“閩海三千里，揚帆下西洋�！备＝ㄊ枪糯Ｉ辖z綢之路的重要起點，21世紀海上絲綢之路核心區(qū)，也是改革開放重要省份。從千年前閩商文化興起，到如今數字經濟浪潮涌動，福建始終勇立潮頭，敢為爭先。
自1999年入駐福建以來，中信銀行福州分行始終堅持服務實體經濟的根本宗旨，支持地方經濟社會發(fā)展，特別是2020年10月中信集團與福建省政府簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議以來，充分發(fā)揮集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，持續(xù)提升金融供給質量和能力，將做好金融“五篇大文章”與融入區(qū)域發(fā)展大局緊密結合，牽頭在閩“中信聯合艦隊”一路破浪前行，譜寫高質量發(fā)展的時代篇章。截至2024年三季度，中信集團駐閩分支機構累計為福建省提供綜合融資規(guī)模達5452億元，已超額完成協(xié)議約定目標。
“扭住建設機制活、產業(yè)優(yōu)、百姓富、生態(tài)美的新福建目標不放松，一張藍圖繪到底。”新起點，新征程，中信銀行福州分行將牢記囑托，全面貫徹新發(fā)展理念，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，為譜寫中國式現代化福建篇章貢獻金融力量。
支持科技創(chuàng)新——
科技金融迎難而上
“當時只有美國和日本有做反光膜的模具，后面我們慢慢琢磨、產品不斷迭代就上道了，中國現在是全世界第三個能做微棱鏡反光膜精密光學模具的國家�！敝挥性陲@微鏡下才能看到放大幾千萬倍的細微棱格，福建省安元光學科技有限公司將一片小反光膜的技術升級運用到了極致。
日前，這家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，以純信用、免抵押擔保以及全線上化操作的方式，獲得中信銀行福州分行1000萬元“科創(chuàng)e貸”，加快轉型升級。
科技型中小企業(yè)是極具活力和潛力的創(chuàng)新主體，是培育經濟發(fā)展新動能、推動高質量發(fā)展的重要力量。科創(chuàng)企業(yè)普遍具有研發(fā)投入大、輕資產等特性，信用貸款是關鍵。
中信銀行專門針對科創(chuàng)企業(yè)量身打造的“科創(chuàng)e貸”，依托大數據智能審批，實現全線上、無抵押。推出三年來，中信銀行福州分行已投放“科創(chuàng)e貸”194筆，金額22.77億元。
針對科創(chuàng)企業(yè)因缺少有效抵質押物，普遍存在融資難融資貴甚至融不到資的問題，中信銀行還創(chuàng)新推出“科創(chuàng)企業(yè)投貸聯動業(yè)務積分卡審批模式”，聚焦戰(zhàn)略新興、“三創(chuàng)四新”、綠色低碳三大領域的科創(chuàng)企業(yè)，擯棄唯財務指標論、重資產抵質押的傳統(tǒng)授信模式，對企業(yè)資質、技術水平、研發(fā)投入、管理團隊、資本運作等因素進行打分，按分給予授信額度，提供包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證、國際貿易融資、選擇權貸款、固定資產貸款等綜合融資服務。該模式入選福建省十大科創(chuàng)金融優(yōu)秀案例。截至2024年9月末，分行科技金融客戶數達1661戶，較2018年增幅354%。
聚焦“專精特新”、產業(yè)鏈、供應鏈、工業(yè)園區(qū)、省內支柱產業(yè)集群，中信銀行福州分行積極為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務，今年前三季度共服務“專精特新”國家級、上市、擬上市、制造業(yè)單項冠軍等企業(yè)超214家，提供表內外融資超39.45億元。
服務“雙碳”戰(zhàn)略——
綠色金融提速發(fā)力
綠色是福建高質量發(fā)展的鮮明底色。中信銀行福州分行與福建綠色發(fā)展同頻共振，錨定“雙碳”目標，加快推進綠色金融發(fā)展。
緊盯“中國最綠省份”林改深化，持續(xù)“點綠成金”：2019年，基于集體林權增信作用，中信銀行創(chuàng)新推出“綠色貸”；2020年，專門為從事茶葉種植、生產的小微企業(yè)創(chuàng)設“茶山貸”；2022年，印發(fā)林權抵押貸款管理辦法，正式推出“林權貸”；2024年，針對龍巖武平發(fā)行的股金型林票，積極創(chuàng)設“林票貸”。截至9月末，分行涉林貸款6.98億元，比年初增加6.13億元，增幅高達725%。
2022年以來，圍繞林改“錢從哪里來”這一時代之問，中信銀行福州分行黨委持續(xù)開展了大量調查研究，現場調研省內龍巖、三明等地林場及相關產業(yè)鏈，創(chuàng)新提出依托中信集團綜合優(yōu)勢服務林權改革的若干思路想法，并努力探索以林業(yè)金融為抓手，統(tǒng)籌做好“五篇大文章”的路徑，得到地方政府部門的充分認可和高度評價。
緊跟“美麗中國先行示范省”建設，該行持續(xù)完善綠色金融服務體系，加快授信結構向低碳、環(huán)保、節(jié)能、降耗等領域優(yōu)化。
某海運股份有限公司是國內沿海散裝液體化學品、成品油水上運輸業(yè)務的龍頭企業(yè)，將綠色、低碳和智能化作為船隊擴展的重要方向。在“一帶一路”倡議指引下，該公司也將業(yè)務拓展至海外，急需尋求境內銀行進行跨境授信業(yè)務合作。獲悉該企業(yè)融資需求之后，中信銀行福州分行立即成立工作專班，通過“股權+債權”服務，協(xié)同中信證券在全行首創(chuàng)儲架式跨境并購融資模式，僅用一個月便完成了項目營銷、盡調、立項、審批、核保及放貸全流程，成功為其提供2.5億元跨境并購貸款，解了企業(yè)燃眉之急。
截至2024年9月末，該行綠色信貸較年初增長36.7億元，增幅32%，顯著高于各項貸款增速。
聚焦薄弱環(huán)節(jié)——
普惠金融精準滴灌
普惠金融的意義正在于將金融服務從原先作為“主動脈”的核心企業(yè)延伸和滲透到作為實體經濟“毛細血管”的小微企業(yè)，真正解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，從而推動整個經濟的協(xié)調均衡發(fā)展。
2018年以來，中信銀行福州分行持續(xù)完善“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制，按照“大題大做”“有題必做”“老題新做”“新題會做”“無題創(chuàng)做”“難題善做”六道題，推進普惠金融高質量發(fā)展，連續(xù)四年獲福建省商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管最高評價“一級”。截至2024年9月末，該行普惠金融貸款余額118.12億元，比2018年增加111.23億元，增幅1614%；普惠法人貸款余額44.36億元，比2018年末增加42.64億元，增幅2479%。
“我們在國慶節(jié)前急需支付貨款，沒想到中信銀行的普惠貸款在這么短時間內幫助解決了資金周轉的問題。”漳平市某林業(yè)有限公司負責人吳總連連夸贊。該企業(yè)為福建省戶外木制產品重點出口企業(yè)，在前期申請貸款時一度遇到困難，中信銀行龍巖分行敏銳發(fā)現企業(yè)作為省級重點龍頭企業(yè)，同時又是國家林業(yè)重點龍頭企業(yè)、省級綠色制造企業(yè)，適用重點領域專項“綠色通道”機制。通過中信銀行福州分行分支聯動、各部門協(xié)同，終于趕在節(jié)前為企業(yè)發(fā)放500萬元貸款。
一“鏈”串百珠，產業(yè)鏈、供應鏈這一經濟循環(huán)暢通的關鍵，正成為中信銀行福州分行發(fā)力普惠金融的重要載體�；谥袊l(wèi)浴龍頭企業(yè)九牧集團的產業(yè)鏈交易數據，該行通過產業(yè)數字化平臺數據互聯互通，以信e鏈等多產品組合，降低了鏈上中小企業(yè)授信準入門檻，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供一站式綜合金融解決方案。自2023年以來，服務九牧集團上下游客戶超43戶，發(fā)放融資超5.9億元。該項目作為中信系統(tǒng)內首個基于產業(yè)鏈實現上下游融資項目，入選《國家產融合作試點城市典型案例集(2023)》。
該行以供應鏈融資作為重點場景，將普惠金融產品向供應鏈上下游不斷延伸拓展，大幅提升產品服務覆蓋面，還成功落地了中富通“商票e貸”、樸樸超市“訂單e貸”等60多個項目。截至2024年9月末，該行供應鏈金融累計服務2962戶中小企業(yè)，投放貸款740.64億元，為客戶節(jié)約融資成本近億元。
開發(fā)并上線政采數據直連系統(tǒng)，也是該行踐行有溫度的普惠金融的一大舉措。2023年3月，中信銀行福州分行成為首批直連福建省政府采購網的商業(yè)銀行，實現“政采e貸”項目線上融資平臺與省政采網端口對接，可實時收到客戶融資申請及中標情況，有效提升了服務效率和客戶體驗。截至2024年9月，該行已累計投放政采貸17.87億元，投放量與貸款余額均居同業(yè)前列。
增進民生福祉——
養(yǎng)老金融貼心守護
隨著人口老齡化趨勢加劇，養(yǎng)老金融作為銀發(fā)經濟的核心力量，在促進養(yǎng)老資金積累、提升服務品質等方面發(fā)揮關鍵作用。
中信銀行福州分行認真落實2024年1月國務院辦公廳印發(fā)的《關于發(fā)展銀發(fā)經濟增進老年人福祉的意見》，加大對養(yǎng)老服務設施、銀發(fā)經濟項目建設的支持力度。依托中信聯合艦隊“養(yǎng)老金融生態(tài)圈”以及中信銀行“幸福+”養(yǎng)老金融體系，與多家重點企業(yè)建立合作，積極為福州市自來水有限公司、寧德市汽車運輸有限公司、福州港務集團有限公司等客戶提供財富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長壽的服務閉環(huán)。此外，還與受托人平安養(yǎng)老合作，成為福建省職業(yè)年金第一梯隊托管人。
截至9月末，該行當年個人養(yǎng)老金賬戶新增開戶1.74萬戶，累計養(yǎng)老金開戶7.3萬戶，開戶數排名中信系統(tǒng)前列；商業(yè)養(yǎng)老金產品、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險等個人養(yǎng)老金產品銷量超2億元。
養(yǎng)老金融服務重在有溫度。中信銀行福州分行的營業(yè)網點持續(xù)完善為老年客戶提供存取款、現金匯款、代理繳費等基礎金融服務，并建設無障礙坡道、特殊客戶愛心專座等基礎設施。同時，堅持傳統(tǒng)服務與智能化、人性化并行，對自助終端進行適老化升級，進一步消弭老年客戶的“數字鴻溝”。專為老年人設計放大版字體，以便更清晰地查看交易頁面；輸入鍵盤可以放大，還有語音輸入選項；交易頁面操作時長延長至500秒……這些看似微小的設計，折射出中信銀行福州分行對老年客戶群體的真情關愛。
提升服務質效——
數字金融創(chuàng)新賦能
福建是數字中國的思想源頭和實踐起點。數字經濟已成為領跑區(qū)域經濟發(fā)展的重要引擎。作為數字經濟的重要內容和關鍵支撐，數字金融在提升金融服務質效、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮著日益重要的作用，也成為中信銀行福州分行發(fā)力的重點領域。
該行積極加快人工智能、大數據模型、RPA等技術在經營管理中的應用，推進業(yè)務、數據、技術深度融合。開發(fā)大數據模型，落地美團助貸、移動智慧工程平臺、福州駕培資金監(jiān)管系統(tǒng)等項目，為客戶提供小天RPA機器人、司庫、園 區(qū)通、律所管家等數字化服務，有效賦能服務客戶數字化轉型。同時，以數字技術提升自身經營管理效率，持續(xù)推進內部流程線上化和移動化，2024年前三季度該行自主開發(fā)特色項目64個，開發(fā)大數據模型16個，開發(fā)RPA項目26個，支持保障30個技術運營項目。
該行還深化場景化、線上化、數字化“三化”應用，充分挖掘政務、產業(yè)、個人等客戶高頻活動場景，通過大數據和人工智能等數字科技為客戶提供觸手可及的線上化金融和非金融服務。
創(chuàng)新推出的智慧燃氣項目，將燃氣卡功能集成到銀行卡芯片上，并利用NFC技術實現對卡芯片的讀寫，將銀行卡和燃氣卡“二卡合一”，客戶在線即可充值繳費。該行現已聯合莆田曠遠燃氣、龍巖新奧燃氣等開通該項目，截至2024年9月末，共服務客戶1465戶。
以數字賦能場景，場景賦能業(yè)務，加快推動E管家、金管家、智慧食堂等標準化產品項目，相繼落地了華萊士、塔斯汀、善�？ā⒏Ｒ靶鸥Ｔ啤敝腔跡TC等場景金融項目133個，僅今年上半年合計新增客戶18190人。
萬山磅礴，千帆齊發(fā)；筑夢八閩，再啟新篇。中信銀行福州分行將按照省委省政府部署，繼續(xù)擁抱閩山閩水，唱響山歌，向海圖強，乘改革長風，展中信風采，在山與海的交響中，奏響新時代金融助力福建高質量發(fā)展新樂章！(郭立鋒 林韻濤)
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