【編者按】7月19日，“晉江經(jīng)驗”寫入《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》。作為“晉江經(jīng)驗”發(fā)源地，泉州是我國民營經(jīng)濟最為活躍的地區(qū)之一，在金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展方面進行了重要探索。為貫徹落實意見精神，梳理總結(jié)泉州持續(xù)傳承弘揚、創(chuàng)新發(fā)展“晉江經(jīng)驗”，落實金融推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)驗做法，由泉州市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行泉州市分行、國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局指導(dǎo)，中國網(wǎng)海峽頻道推出“金融賦能民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展‘泉州實踐’”主題訪談活動，對金融監(jiān)管部門、金控集團、縣市區(qū)金融局(辦)和金融機構(gòu)主要負責(zé)同志進行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的泉州探索。
自2017年4月成立以來，泉州市金融控股集團有限公司(下稱“泉州金控集團”)便將“金融服務(wù)實體經(jīng)濟，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”作為戰(zhàn)略定位。
作為地方金融排頭兵，泉州金控集團立足泉州民營經(jīng)濟特色優(yōu)勢，始終秉持“服務(wù)泉州發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)百姓生活”的金融價值觀，堅持踐行普惠金融使命，構(gòu)建多元化普惠金融產(chǎn)品體系；發(fā)揮地方金融政策靈活、決策效率高等優(yōu)勢，與銀行業(yè)金融機構(gòu)形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的金融服務(wù)體系；注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，厚植金融科技創(chuàng)新沃土；不斷整合金融資源，創(chuàng)新金融供給，推動民營企業(yè)融資不斷“增量、擴面、降價、提質(zhì)”。
“致力于打造一流的綜合金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)金融與全產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同發(fā)展”，泉州金控集團總經(jīng)理王文坤在接受記者專訪時一言以蔽之。
踐行普惠金融 強化民企服務(wù)
泉州民營企業(yè)多數(shù)是中小微企業(yè)，因此，發(fā)展普惠金融是支持泉州民營經(jīng)濟、持續(xù)打造良好金融生態(tài)的重要途徑。
王文坤表示，泉州金控集團始終秉持“聚焦實體，服務(wù)小微”理念，集聚各方優(yōu)質(zhì)金融資源，構(gòu)建多元化的普惠金融產(chǎn)品體系。
傳統(tǒng)的融資方式往往依賴于企業(yè)的抵押物，而中小微民營企業(yè)固定資產(chǎn)少、規(guī)模小，很難從商業(yè)銀行獲得大額的資金支持。政策性擔(dān)保可以參與風(fēng)險分擔(dān)，在商業(yè)銀行的認可度高，因此成為了中小微民營企業(yè)獲取融資的有效增信手段。但由于業(yè)務(wù)輻射范圍有限、銀擔(dān)批量業(yè)務(wù)開展不及預(yù)期、風(fēng)險管理難度大等問題，致使泉州的政策性擔(dān)保面臨諸多發(fā)展瓶頸。
近年來，泉州市委市政府高度重視政策性融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展，將政策性融資擔(dān)保作為支持小微企業(yè)融資發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為此，王文坤指出，泉州金控集團依托權(quán)屬市擔(dān)保公司立足“政銀擔(dān)”融合發(fā)展，不斷提升普惠金融服務(wù)水平，緩解民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
具體舉措而言，王文坤介紹，一是探索新型銀擔(dān)合作機制。突出特色服務(wù)，優(yōu)勢互補，加大數(shù)字化信息建設(shè)、銀擔(dān)業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新拓展等方面合作，持續(xù)推動銀擔(dān)“總對總”批量線上業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)“二八模式”健康快速發(fā)展；二是創(chuàng)新“政擔(dān)合作”機制。借助中小微企業(yè)融資增信基金、企業(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)基金以及“科創(chuàng)貸”、“助保貸”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”風(fēng)險補償機制，推動普惠金融政策直達民營和中小微企業(yè)；三是持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保增信功能，通過采用“見保即貸”方式、降低擔(dān)保費率、取消反擔(dān)保要求等，減輕企業(yè)綜合融資成本負擔(dān)，提升小微企業(yè)融資獲得感及滿意度。
除了推動“政銀保”融合外，泉州金控集團還依托權(quán)屬金同租賃公司立足“融物+融資”獨特優(yōu)勢，通過“直租”和“回租”兩種模式，靈活匹配民營中小微企業(yè)擴大投資、更新設(shè)備的金融服務(wù)需求，幫助企業(yè)拓寬融資渠道、實現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)、緩解債務(wù)負擔(dān)。該公司打造特色金融產(chǎn)品“農(nóng)租通”，重點支持福建省內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)企業(yè)，助力農(nóng)牧業(yè)項目建設(shè)、生物品種良種化，已累計服務(wù)農(nóng)用機械、生豬養(yǎng)殖企業(yè)、智能大棚種植企業(yè)、農(nóng)業(yè)有機肥料企業(yè)等“三農(nóng)”主體200多家，投放金額6000多萬元。
與此同時，針對民營企業(yè)短期、多頻、小額、急用、個性化的融資需求，金同小貸公司與銀行等金融機構(gòu)錯位互補，建立金融服務(wù)“快速通道”。公司自2021年4月推出應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸服務(wù)以來，累計為近600家民營企業(yè)提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金68.84億元，為客戶節(jié)省了一半以上的成本。
立足產(chǎn)業(yè)特色 優(yōu)化金融供給
民營經(jīng)濟是泉州發(fā)展的最大優(yōu)勢和特色，形成的產(chǎn)業(yè)資源是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主陣地。王文坤指出，要充分發(fā)揮地方金融政策靈活、決策效率高等優(yōu)勢，推進銀政企信息共享、財政貼息獎補、融資擔(dān)保增信、風(fēng)險分擔(dān)等“幾家抬”合力，推動金融進一步下沉，探索產(chǎn)業(yè)投資和金融創(chuàng)新的新路徑、新方向。
在金融服務(wù)方面，近年來，泉州金控集團構(gòu)建了“8+2+N”的地方金融服務(wù)產(chǎn)品體系，設(shè)立了政策擔(dān)保、置業(yè)擔(dān)保、融資租賃、小額貸款、典當(dāng)、商業(yè)保理、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易8個金融服務(wù)主體，托管2支市級的政策性基金——中小微企業(yè)融資增信基金、企業(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)基金，形成超50種的金融產(chǎn)品與服務(wù)。截至目前，累計實現(xiàn)資金投放107.03億元，提供擔(dān)保服務(wù)372.97億元，服務(wù)客戶超6000家，其中民營企業(yè)服務(wù)占比高達86.06%。
以光伏產(chǎn)業(yè)為例，金同租賃公司量身定制融資服務(wù)方案，推出以服務(wù)光伏新能源建設(shè)方、運營方的創(chuàng)新產(chǎn)品——“綠租寶”。2023年1月公司成功落地首筆“綠租寶”分布式光伏電站融資租賃項目，通過五年期逐月還本付租的方案，既解決企業(yè)投建資金需求大、回報周期長的問題，又減少了后續(xù)的還款壓力。落地光伏融資租賃對落實“雙碳”目標(biāo)有積極作用，以該項目為例，光伏電站年均發(fā)電可達142萬度，年均可減少標(biāo)準(zhǔn)煤465.76噸，年均減少二氧化碳排放1415.74噸。
在產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資方面，泉州金控集團現(xiàn)有政策性及市場化兩支母基金，通過積極打造百億規(guī)模的母子體系，形成覆蓋“種子期-初創(chuàng)期-成長期-成熟期”的企業(yè)全生命周期投資基金鏈條。成立以來，集團依托權(quán)屬國投公司、產(chǎn)投公司、創(chuàng)投公司、金同資本公司四個投資平臺以及2家私募股權(quán)基金管理人，借助“產(chǎn)業(yè)直投”和“基金投資”兩種模式，累計對外投資項目138個，投資金額244億元；參與設(shè)立基金46只，撬動社會資本超400億元。其中，自主管理基金21只，管理規(guī)模289億元。
此外，泉州金控集團還先后投入資金19.20億元，增資擴股泉州銀行和泉州農(nóng)商行，成為2家銀行的第一大股東。通過提高本土區(qū)域銀行核心資本充足率，更好地促進兩家銀行服務(wù)泉州實體產(chǎn)業(yè)及民營經(jīng)濟發(fā)展。
創(chuàng)新金融科技 推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
9月22日下午，由泉州市委、市政府主辦，泉州市地方金融監(jiān)管局、泉州金控集團、泉州市金融科技協(xié)會承辦的2023泉州金融發(fā)展論壇在泉州迎賓館舉辦。圍繞“金融科技賦能實體經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型”主題，王文坤表示，集團承辦泉州金融發(fā)展論壇，旨在推動更多金融科技成果高效轉(zhuǎn)化，共同把“金融服務(wù)實體”這篇文章做深做實、做出成效。
為更加精準(zhǔn)有效的解決民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的“難點”“痛點”和“堵點”問題，近年來，泉州金控集團聚力金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，通過強化金融科技平臺“信用評價、融資對接、企業(yè)增信、風(fēng)險管理、統(tǒng)計分析”等功能，打造業(yè)務(wù)協(xié)同生態(tài)圈，為“投、貸、保、租”等多種金融服務(wù)提供技術(shù)支撐，切實提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。目前，集團金融板塊已實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上辦理率達90%以上。
金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，既是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的力量源泉，也是助力數(shù)字泉州建設(shè)、促進金融惠企利民的重要工具。在搭建平臺的基礎(chǔ)上，泉州金控集團通過權(quán)屬金同信息公司深入調(diào)研金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，依托院士工作站、企業(yè)科協(xié)、金融科技協(xié)會、5G+AI研究院和一帶一路國際學(xué)院五大平臺，積極探索云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，推動數(shù)實共生、數(shù)實融合發(fā)展。
目前，金同信息成功打造包括泉集采、禮遇泉州、金融綜合服務(wù)平臺等數(shù)字亮點平臺，也正加快推進智慧停車運營服務(wù)平臺、產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融平臺等產(chǎn)業(yè)信息平臺。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺融入，打造協(xié)同融合的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進民營經(jīng)濟做大做強。
另外，值得關(guān)注的是，金控集團牽頭發(fā)起成立了泉州市金融科技協(xié)會，為全市金融、科技企業(yè)打造信息資源共享、行業(yè)交流合作平臺，營造良好金融科技生態(tài)圈�！跋乱徊�，集團將聯(lián)合科技企業(yè)舉辦金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級論壇，進一步集聚信息力量，強化企業(yè)交流，深化數(shù)字技術(shù)在民營經(jīng)濟中的應(yīng)用”，王文坤表示。(林錦旺)